即日融資キャッシング

即日融資のキャッシングで今すぐお金を借りれる?

返済の遅れ~遅延はまだ許されますが、延滞が長く続くと信用情報機関に登録されてブラック扱いとなる


お金を借りる方法について

お金を貸してくれるサービスを行っているのは消費者金融のキャシングや銀行のカードローンがあります。
 
いずれの場合も事前の審査を受けて、十分な収入と信用力があれば契約を結び、その時に設定された融資枠内であれば自由に借り入れを行うことができるというものです。
 
借り入れる方法としては銀行や大手消費者金融であれば自社ATMや提携ATMを通じて行うことができ、またそれ以外にも銀行口座への振込みという形で融資(振込融資)が実行されます。
 
返済は定められた期日までに所定の金額を入金する必要があり、期日までに払えなかった場合には延滞また遅延とみなされます。
 
 

お金を借りた時に支払うべき手数料

お金を借りる時に注意すべきポイントが、借りたお金以外に掛かる手数料(金利・利息)です。借りた以上は、消費者金融のキャシングや銀行のカードローンまたは個人の貸し借りでも金利を設定する必要があります。
 
金利は信用力が低ければ高く設定される傾向にあり、消費者金融は高めで、おおむね初回の借り入れであれば上限利率である年利18%が設定されます。銀行の場合には上限利率は15%前後となっているので、銀行の方が支払う手数料は少なくて済みますが、一定の信用力が必要になります。
 
なお、提携ATMを利用した場合には別途手数料が必要なケースもありますし、銀行口座振込みによる返済であれば、振込み手数料が必要になります。
 
 

返済が遅れた場合のペナルティ

借り入れたお金の返済が遅れた場合にはペナルティを受けることになります。
 
よくある話ではありますが、遅延損害金と言って、TSUTAYAやゲオなどでCDやDVDを借りた時、返済日に遅れることは、誰しも一回は経験はあると思います。その時、びっくりするような延滞金を払ったはず。それが銀行カードローンや消費者金融でもあります。
 
(参考)アコムの遅延損害金は20%

 
遅れている状態を延滞または遅延といいますが、どちらも期日までに所定の金額が返済されなかったことを意味します。言葉の意味としては遅延の場合には、少し遅れている程度というものですが、延滞になると大幅に遅れていることを意味します。
 
遅延そのものはよくあることであり、大きなペナルティは受けませんが、延滞となると信用情報機関に事故情報として登録される場合があります。特に延滞の目安としては61日以上または3ヶ月以上の支払いが遅れているということを示すもので、信用情報機関に登録されると他社からの借り入れや新規の加入が困難になります。

 

基本 返済

借金を借金で返済する自転車操業での返済は危険。まずは返済を一本化する


社会人であれば比較的簡単にお金を借りられてしまう

一度、大手の消費者金融や銀行のカードローンに申し込んで審査が通ると、その後は、思いの外、簡単にお金を借りることが出来るようになります。というのは、まず、最初の時点で設定された利用限度額が、借金をしていくごとに増えていくからです。
 
貸金業者は、借金をしてくれる客を優先してお金を貸すので、基本的には利用すればするほど限度額が多くなっていくのです。
 
また、大手の消費者金融の審査に通っているということは、中小の消費者金融も信用情報機関に登録されている情報を見ればわかるので、あの消費者金融が融資をOKしたのであれば、大丈夫だろうと判断して、申し込みがあったら、比較的簡単に、融資審査でOKを出すことも少なくありません。なので、複数の会社から借金をすることも簡単に出来るようになります。
 
ただ、申し込むと審査に通るからといって、借金を繰り返してお金をどんどん使っていくと、いずれ自転車操業状態に陥ってしまいます。自転車操業になると、給料だけで借金の返済は出来なくなるので、借りたお金を返済に充てるということになり、お金を借りないと生活をしていくことが出来ないという状況に陥ります。
 
こうなるといずれ破綻してしまいます。
 
 

いつでも借りられるという心理が自転車操業につながる

自転車操業に陥ってしまう心理として一番あるのは、このままいつまでも貸金業者はお金を貸してくれるだろうから、足りなくなったら借りればいいという錯覚です。
 
利用限度額が30万円で、既にその額を借りて新たな借入が出来なくても、自転車操業でお金を返済しているような状況だと、利用実績はかなり増えるので、増枠申請が通りやすくなります。なので、借金の額は増えていくものの、困ったら増枠申請をしてカードで借金をして、それで返済すればいいということになるので、まったく危機感は増えていきません。
 
金策に走り回ることがなく、返済をしていけるので、ずっとこのままやっていけるという錯覚を抱いてしまうのです。
 
ただ、現実はどうなのかというと、消費者金融から借りられるお金は年収の三分の一までと決まっているので、その金額に達してしまったら、いくら利用実績があったとしても増枠申請は通りません。
 
そうなってしまうと、新たな借入は一切出来ず、給料だけで返済しないといけなくなってしまいます。
 
しかし、その段階まで来ると、返済をしてしまうと給料が一円も残らないという現実に直面することも少なくなく、生活していけなくなってしまいます。
 
 

多重債務を回避するためには

そうならないためには、どういう心がけでお金を借りればいいのかというと、まず、借入先は出来るだけ一社に抑えた方がいいでしょう。多重債務に陥らないようにするのです。
 
もし、既に複数の貸金業者から借りてしまっているという場合は、一本化を視野に入れましょう。多重債務状態ではあるが、問題なく返済出来ているので、今後もきっと大丈夫というのは錯覚です。
>>おまとめローンはよく金利等を考慮しなと、借金総額は増えることになる?
 
なぜ多重債務状態になっているのかというと、最初に契約したクレジットカードやカードローンの限度額では足りなくなった、つまり、その時点から借金が増え続けているから多重債務になっているというのが現実なのです。なので、既に危険な状態であるという現実を認識しましょう。
 
それと、現在、どこからいくら借りていて、毎月、どれぐらいの金額を借りているのかを書き出しましょう。多重債務になりやすい人は、自分が今、いくら借りているのかよくわからないという人が少なくありません。このような状態では、きちんと返済していくことは難しいです。
 
給料による収入と支出についてもチェックしましょう。無駄な支出はないのか徹底的に見直すことで、支出を減らして、その分、返済に充てることが出来るようになり、自転車操業状態からの脱却が早くなります。

 

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滞納して延滞税のかかった税金をキャッシングで借りて払うのは得か


税金の延滞は消費者金融の延滞よりも危険

税金というのは基本的に市町村に支払うものなので、多少、支払いが遅れても消費者金融に返済を行わなかった場合と比べれば、そんなにまずいことにはならないというイメージがあります。
 
実際、納付期限に税金を支払わず、しばらくの間、滞納したとしても自宅や勤務先、携帯に督促の電話がかかってくることはありません。
 
しかし、取り立ての点では、実は貸金業者よりも強硬です。というのは、貸金業者の債務と違って、債権者がまず裁判を起こして、債務名義を取った後に差し押さえという段取りがなく、いきなり差し押さえが可能だからです。
 
また、貸金業者は必ずしも差し押さえに対して積極的なわけではないですが、税金の場合、支払うべき人からは必ず回収するというのが原則なので、滞納をずっと続けている人がいたら、ほぼ必ず差し押さえをしてきます。
 
なので、支払えるのであれば、必ず支払った方がいいです。督促があまり来ないといっても、いずれ、自宅訪問してきますし、たとえば、その段階で一括での納付が無理なら分納の相談をするというのも一つの方法です。分納というのは、分割払いによる返済のことで、そう言われて拒否するということはありません。
 
 

期限まで納付しないと延滞税を取られてしまう

では、キャッシングをして、そのお金で税金を納付するというのもありなのでしょうか。
 
損か得かという意味では、以前であれば、延滞税と呼ばれる、滞納した税金にかかる利率が高く、キャッシングして支払った方が得という場合も少なくありませんでした。以前の延滞税の利率ですが納付期限を二ヶ月過ぎてしまうと、14.6パーセントでした。つまり、年利14.6パーセント未満のカードローンからキャッシングして納付した方が、トータルで支払うお金を抑えることが出来たのです。
 
しかし、現在は延滞税の利率が9.2パーセントに下がっています。なぜここまで下がったのかというと、世の中の金利が全体的に低いのに、延滞税の利率がこんなに高いのはおかしいという批判が出たからです。
 
昔からカードローンを利用していて、利用を繰り返しているうちに利率が下がったという場合を除き、利率9.2パーセントで契約できるフリーローンというのはまずないので、現在は、滞納した税金はキャッシングをして支払った方が得だとは必ずしも言えなくなっています。
 
ただ、例外はあります。それは、無利息のカードローンキャッシングを利用して、納付するという方法です。
>>ブラックで年収200万円の人がお金を借りるには零細の街金を頼るしかありません
 
 

無利息のキャッシングを利用して納付すれば得になる

無利息キャッシングであれば、利率は0パーセントということになるので、延滞税を支払うよりも支払いは少なくて済みます。
 
ただ、消費者金融の無利息キャッシングにはいくつかの条件があります。たとえば、契約後の初回借入のみであったり、あるいは毎月の最初の借入だけ、そして、二週間や30日間などの期間限定といったものです。

無利息期間のあるキャッシング

・アコム
・新生銀行カードローン レイク
・プロミス
・ノーローン
・ジャパンネット銀行ネットキャッシング
 
もし、毎月初回の借入は、借入日から二週間以内であれば無利息というカードローンを利用して納付するのであれば、二週間以内に、そのカードローンに借り入れた分を全額返済しないと利息がかかってしまうので必ず得をすることにはなりません。
 
では、具体的にどうすればいいのかというと、二週間後に収入が入るということが確実といった状況で、借入をします。そして、それをそのまま納付します。この時点で、延滞税はなくなります。
 
そして、収入が入ったらカードローンの借入を全額返済します。そうすれば、利息なしでカードローンも完済できます。この方法であれば、延滞税がかかっている状況でカードローンを利用しても、最小限の延滞税のみの支払いで済みます。
 
既に延滞してからだいぶ時間が経っていて、催告書なども届いているという場合は、いつ納付する予定かということをなるべく早く連絡しておきましょう。

 

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